您可能已经听说过这个故事：联邦紧急事务管理局(Federal Emergency Management Agency)将您认识的人的房屋映射到高风险洪水区，要求房主支付数千美元的洪水保险费。也许您是那个房主，院子的后角现在的高度略低于您所在社区的基本洪水高度。你现在做什么?

首先，不要惊慌。美国政府最近采取了一些措施，以减轻今年对洪水保险提出的许多最激烈的提议的影响。通过取消高风险地区的保险补贴和采取其他措施，2012年的《大格特-沃特斯水改革法案》旨在使国家洪水保险计划(NFIP)自我维持。

虽然该法案仍然有效，但奥巴马总统于3月签署了《房主洪水保险可负担性法案》，该法案修改了Biggert-Waters的关键部分，以实现向可持续性的更逐步过渡。但是，如果您收到抵押贷款人的来信，表明有必要购买或支付更高的洪水保险保费，则应认真对待。

如果您认为房屋在洪水区的布置存在错误，请查看FEMA的地图。该机构的在线地图服务中心可以为您提供所需的基本信息。它将告诉您房屋所在位置的基本洪水高度。通常使用这些地图，因为它们不是FEMA用于确定风险的官方洪水保险风险地图。

如果您想挑战房屋在洪水地图上的位置，则必须先向FEMA发送地图修订信要求。之后，您应该聘请持牌土地测量师进行海拔调查并确定财产的官方风险。

重新映射可能会提高您的洪水保险费率，但是如果最坏的情况发生了，至少您将获得保障。

即使是低风险地区的房主也应考虑购买保护，并有资格获得“首选风险政策”。实际上，根据保险信息研究所(III)的数据，洪水保险索赔中有20%来自中低风险地区。

根据FloodSmart.gov，从2008年到2012年，洪水保险的平均索赔额接近42,000美元，因此购买保险并不是一个坏选择。即使您的贷方不需要您购买洪水保险，洪水防护也可以使您的房屋免遭高水位的侵害，并避免洗钱。