在8月的第一周，联邦住房管理局(FHA)宣布计划扩大所有服务不足的借款人的信贷额度，并减轻所有获批贷款人的风险。这项新措施旨在扩大评估贷方违约业绩的衡量标准。

此举是为了向面临信贷紧缩的客户扩大抵押贷款设施。信用评级不高且信贷条件紧张的风险较高的客户也可以根据新计划申请贷款。

一年多以来，联邦住房管理局一直努力为风险较高的客户提供贷款，特别是在2008年金融危机之后。新规则将使用不同的信用评分带或板块来衡量贷方的违约率，并将信用评分与FHA目标进行比较在公开市场上，而不是贷方的同行。

住房和城市发展部(HUD)首席副助理部长埃德·戈尔丁(Ed Golding)评论说，新法规将帮助贷方，联邦住房管理局和广大公众准确了解每个人的服务对象。

通过了解FHA对可接受风险的容忍度，根据各种信用评分，整体贷方信心将得到改善，FHA将有更多关于贷方成功率的数据。

这条新规则补充了FHA的比较比率。因此，比较比率用于识别和监控所有贷款人的违约率和索赔率，与他们的同行进行对比。高违约率和索赔率可导致贷款人终止并由FHA取消其许可证。

抵押贷款的这种变化是对过去几年中几个贷款人抱怨和担忧的回应。大多数贷款人对于需要将借款人的信贷与市场同行的信贷进行比较的政策感到不安。他们认为这种信贷只能与FHA的风险承受能力相提并论。

新规则满足了贷方在这方面的所有顾虑。它将帮助FHA贷方审查和分析其贷款在整个信贷范围内的影响，在该机构愿意向所有符合条件的借款人提供保险贷款的情况下，无论其信用评分和排名较低。

HUD的秘书朱利安·卡斯特罗(Julian Castro)评论说，将贷方的业绩与当地市场的同行相比较，会产生不可靠的结果。从本质上讲，这种比较并不能完整地反映投资组合的效率，它们在公开市场中的表现，所涉及的投资回报率，价格波动以及最终这些投资所服务的人。

在2014年春季，FHA提出了这项新措施的初步发展。虽然面临一些政府官员的初步批评，他们打算在这个过程中添加不必要的繁文缛节，但FHA已成功实施新战略。这是一个更广泛的战略的一部分，该政府组织将信贷和抵押贷款设施扩展到服务不足的借款人和信用评分低的个人。