2019-08-21 09:17

FHFA暂停更新其信用评分模型的计划

FHFA计划更新其信用评分模型,以便让更多的美国人获得更好的信用评分并开始实现房屋所有权之旅。然而,虽然它花了相当多的时间来评估新模式对信贷获取的影响,但FHFA现在已决定需要将重点转向实施5月份上台的经济增长,监管救济和消费者保护法案第310条。

该法案修改了“多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法”引入的一些变化,并附带了FHFA应使用替代信用评分模型的规定。

“经过认真评估,我们已经确定,根据我们[评估新的信用评分模型]和时间表,努力做出决定将与我们被授权从事的工作重复,并且在某些方面不一致。法案第310条,“FHFA主任Melvin L. Watt说。“有鉴于此,我们正在与国会沟通,我们正全力以赴与[GSE]合作,实施第310条要求的步骤。这些步骤包括制定拟议规则,接收和评估公众对拟议的意见规则并发布最终规则来管理信用评分模型的验证。“

在此决定之前,FHFA计划在今年某个时候对其信用评分进行最终决定。

由FICO提供的FHFA现有模型一直是争论的主题。已经努力使用该模型使用较少传统的数据来源,包括人们的租金和公用事业支付历史,以便提高目前不符合抵押条件的消费者的信用评分。但问题是,大部分此类信息未向FICO获取其数据的信用评级机构报告。

Mortgage News Daily表示,大约有760万美国人没有信用评分,而且这些人可能已经能够根据包含其他类型数据的新提议模型达到620或更高的分数。Mike Trapanese在去年由Urban Institute赞助的小组讨论中表示,这些消费者中约有三百万可能有资格在新模式下购买他们所在地区的中等价位住宅。

包括全国房地产经纪人协会在内的其他机构也就此问题发表了意见。今年早些时候,NAR表示赞赏FHFA为政府资助企业引入新信贷模式的努力,并表示这应该只是改善信用评分的几个步骤之一。

NAR当时说:“房地产经纪人认为,房屋所有权是美国梦的一个组成部分,对于那些缺乏深度借贷历史并因此获得传统信贷形式的个人和家庭来说,这不应该是遥不可及的。” “通过评估增加信贷可用性的方法,以获得良好信用风险的合格借款人,以及这样做所涉及的潜在风险,信贷和贷款机构可以为数百万借款人重组信贷机会。”